Riscos corporativos
O que revisar antes de renovar o programa de seguros
Uma renovação começa pelas mudanças da operação e pelas condições das apólices.
Repetir o programa anterior pode parecer a maneira mais simples de renovar. O problema é que a empresa pode ter mudado: novas receitas, unidades, equipamentos, serviços e contratos criam exposições que não aparecem no orçamento antigo.
Reconstrua o mapa da operação
Liste o que mudou desde a última contratação. Além de ativos, considere dependências de fornecedores, concentração de estoques, novas localidades e alterações na forma de entrega. Mudanças de atividade ou mercado podem exigir uma nova leitura da exposição.
Relacione essas informações às apólices vigentes. A finalidade não é encontrar um seguro para cada item, mas identificar quais eventos relevantes estão sendo tratados e quais permanecem retidos.
Leia condições, não apenas limites
Limite, franquia e prêmio são comparáveis apenas quando o contexto da cobertura também é conhecido. Exclusões, sublimites, definições e procedimentos de comunicação podem alterar o alcance de uma proposta.
Observe ainda as regras temporais pertinentes a cada produto. A continuidade entre apólices precisa ser discutida quando houver condições relacionadas a datas ou à comunicação de reclamações.
Considere a capacidade de absorção
A escolha da franquia tem relação com o caixa e com a frequência de ocorrências. Uma empresa pode preferir reter perdas menores para concentrar o orçamento em eventos mais severos. Essa decisão precisa ser compatível com a operação e com as condições efetivamente disponíveis.
Modelagem de cenários pode ajudar quando há dados suficientes. Quando não há, a análise deve registrar a limitação e evitar estimativas excessivamente precisas.
Produza uma decisão documentada
A revisão deve deixar claro o que será alterado, por que a mudança foi escolhida e quais exposições continuam sem transferência. Documente também o calendário de providências e os responsáveis por comunicar mudanças futuras.
A Marae organiza esse trabalho para que a renovação reflita a empresa atual. O programa passa a ser revisto pela sua função na operação, além da comparação de preços.